+7 (495) 332-37-90Москва и область +7 (812) 449-45-96 Доб. 640Санкт-Петербург и область

Всё о страховании жизни и здоровья при ипотеке: стоимость, порядок заключения договора и другие нюан

Всё о страховании жизни и здоровья при ипотеке: стоимость, порядок заключения договора и другие нюан

Покупка квартиры в ипотеку — не только шанс обзавестись своим жильем, если нет всей суммы, но и ответственный шаг в жизни человека. О страховании существует множество мифов, самый распространенный из которых — что все страховки в рамках ипотечного кредитования навязанные, без них можно обойтись и это вообще сугубо личное дело каждого заемщика. То есть заемщик должен оформить полис страхования недвижимости от рисков гибели или повреждения пожара, стихийных бедствий, взрывов и пр. А вот страхование жизни по ипотечному кредитованию является делом добровольным. Конечно, наилучшим решением будет комплексное страхование, которое обеспечивает полную защиту, и при наступлении различных непредвиденных ситуаций страховщик произведет выплату в счет погашения задолженности по кредиту.

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефонам, представленным на сайте. Это быстро и бесплатно!

Содержание:

Застраховав жизнь, вы можете накопить на запланированные траты вроде свадьбы или первого взноса по ипотеке либо обеспечить себе прибавку к пенсии.

Что надо знать, решаясь на рефинансирование кредита

Ипотечное страхование — стремительно развивающееся направление в страховой сфере. И одно из наиболее проблемных. Именно страховка по ипотеке традиционно лидирует в топе самых непродуманных и невыгодных для клиентов предложений, конкурируя по этим параметрам разве что с ОСАГО. В чем заключается сложность? Проблемы сразу две. Учитывая, что новоявленный владелец ипотечной недвижимости и так берет на себя внушительные финансовые обязательства, необходимость переплаты за комплексную страховку вызывает закономерное недовольство.

Что нужно знать об ипотечном страховании, чтобы получить максимум за меньшие деньги? Попробуем разобраться. Абсолютное большинство экспертов в сфере страхования ответят на этот вопрос однозначно — отказаться от страховки нельзя.

И приведут в качестве доказательства своей точки зрения ст. В статье обозначено, что при нарушении непрерывности страхования банк получает право требовать досрочного полного погашения кредита.

В соответствии с этой припиской банк может освободить своего клиента от необходимости страхования, указав эту возможность в договоре. Другое дело, что подобным правом банки практически не пользуются, так как отсутствие страховки означает для них повышенные риски. Впрочем, исключения случаются: некоторые банки позволяют клиентам самим выбирать виды страховки и актуальные риски.

Но нужно понимать, что такая лояльность банка не будет бесплатной — за право отказаться от страхования различных рисков вам придется заплатить повышенной ставкой по кредиту. Если не рассматривать исключительные случаи, страхование имущества обязательно.

Речь идет о недвижимости доме или квартире , остающейся в залоге у банка до того момента, пока кредит не будет оплачен полностью. Остальные варианты — страхование жизни и трудоспособности, страхование титула, считаются добровольными, но позволяют увеличить шансы на одобрение кредита, способствуют уменьшению процентной ставки. Одна из важнейших характеристик ипотечного страхования — страховая сумма. Именно она определяет размер платежа по договору. Вместе с телом кредита эта сумма будет с течением времени уменьшаться, поэтому и страховые выплаты год от года будут становиться меньше.

Не так важно, заключаете ли вы договор страхования сразу на весь срок кредита, либо на один год с последующей пролонгацией, эта зависимость сохраняется. Часто эксперты в сфере страхования советуют увеличить страховую сумму до размера стоимости недвижимости, то есть, застраховать и сумму, которую вы внесли в качестве первоначального взноса. Иначе при утрате недвижимости вы потеряете первоначальный взнос. Вы можете расширить сумму, включив в нее отделку, находящееся в квартире имущество, застраховав свою ответственность перед третьими лицами если из-за аварии в вашей квартире будет нанесен ущерб соседям, вам не придется оплачивать их ремонт, это сделает страховая.

При расчете ставки агент будет принимать во внимание множество факторов:. Страхование жизни при ипотеке не является обязательным, и теоретически вы можете отказаться от этой опции. Но в реальности все сложнее — многие банки при заключении комплексного страхования по ипотеке предлагают льготный процент. Отказываясь от страхования жизни, вы теряете право воспользоваться этой льготой — многие банки так сильно повышают процентную ставку при отказе от страхования жизни, что кредит становится неподъемным бременем для многих заемщиков.

Важно не забывать и о том, что страхование жизни и здоровья при ипотечном кредитовании — это ваша ответственность перед родными и близкими: если с вами что-то случится, без наличия этой страховой опции все долги по ипотеке перейдут к вашим наследникам. И им придется либо оплачивать кредит, либо отказываться от наследства. Заемщики-пенсиорнеры или имеющие инвалидность вынуждены мириться с очень дорогой страховкой — как показывает практика, отказ от страхования с последующим повышением процентной ставки по ипотеке становится более выгодным, чем оплата страховки.

Еще одна опция, которую часто пытаются навязать банки и страховые агенты — страхование титула для ипотеки. Речь идет о страховании права собственности. Это необязательный вид страхования, но при покупке недвижимости на вторичном фонде банки настоятельно рекомендуют застраховать право собственности хотя бы на три года. В случае, если договор купли-продажи недвижимости вдруг по какой-то причине будет признан недействительным, ваши убытки будут компенсированы страховщиком.

Почему именно три года? Одна из самых частых причин признания договора купли-продажи недействительным — появление собственников квартиры, имеющих право на недвижимость, но не участвовавших в сделке например, оспорить сделку могут родственники собственников квартиры, которых незаконно лишили права участвовать в приватизации. В соответствии со ст. Но срок исковой давности может достигать 10 лет, если оспаривать сделку будут лица, не являющиеся стороной сделки, — оформляя страховку титула на три года, вы существенно снижаете риски, но полностью от них не избавляетесь.

Стоит ли ваше спокойствие таких денег? Решать только вам. Еще один нюанс: считается, что страхование титула имеет смысл только в случае покупки недвижимости на вторичном рынке. Но это не всегда так. Иногда застройщики нарушают правила строительства и возводят объекты, которые уже после ввода в эксплуатацию подлежат сносу. Несколько подобных случаев были, например, в Сочи. Множество собственников квартир остались и без недвижимости, и без денег.

У многих заемщиков, изучивших невыгодные предложения страховщиков, предложенных банками, возникает закономерный вопрос — можно ли страховать ипотеку в другой страховой компании?

И опять-таки, есть теория, есть практика, и они в реальности сильно друг от друга отличаются. Как минимум, банк должен предоставить вам выбор из нескольких аккредитованных страховых компаний. При оформлении ипотеки вы можете предложить банку уже действующий договор страхования жизни — на страховую сумму, равную или большую, чем тело кредита, и на срок не менее срока договора.

Но практика показывает — такой подход вряд ли позволит вам получить ипотеку в банке. Во-первых, полис и правила вашего личного договора страхования вряд ли соответствуют страховой документации, согласованной банком.

Во-вторых, банку не понравится, что выгодоприобретателем при наступлении страхового случая будет не он, а вы. Стандартный договор страхования залогового имущества и жизни заключается в пользу банка — если наступит страховой случай, кредит будет полностью погашен, и только потом оставшуюся сумму получит заемщик или его наследники.

Обратите внимание также на набор рисков — стандартный полис страхования жизни включает в себя смерть от несчастного случая и по любой причине, инвалидность первой и второй группы в результате несчастного случая и по любой причине. При этом многие государственные банки требуют также страхования риска временной потери трудоспособности — этот риск не входит в базовый перечень, а страховать его отдельно может быть очень невыгодно.

Активность, настойчивость банковских и страховых агентов иногда сбивает с толку. Добавьте к этому опасения, что в случае отказа от комплексного страхования по ипотеке банк вовсе откажет в кредите, и станет понятно, почему большая часть заемщиков соглашается на все условия. Но это не означает, что согласившись на крайне невыгодные условия, вы будете обязаны платить большие деньги в течение многих лет.

Существует легальная возможность для заемщика отказаться от полиса — для этого нужно в течение 14 суток после заключения договора обратиться в офис страховщика и написать заявление о расторжении. Страховая компания компенсирует все средства, которые заемщик потратил на покупку полиса. Если расторгнуть договор страхования вы решите после того, как прошли две недели, вернуть уплаченную сумму в полном объеме уже не получится, но договор расторгнуть сможете.

Законодательство РФ позволяет налогоплательщикам получить налоговый вычет не только от суммы ипотечной квартиры, но и от стоимости полиса. Как видите, при правильном подходе страховка по ипотеке может стать выгодным и полезным инструментом, который обеспечит психологический комфорт заемщика и позволит избежать серьезных финансовых сложностей при форс-мажорах.

Что касается стоимости, всегда можно найти компромисс, который устроит и банк, и страховую компанию, и заемщика. В статье мы ответили только на основные вопросы, интересующие заемщиков при получении ипотечного кредита. Prosto Insure постоянно пишет образовательные материалы по этой тематике, ознакомиться с ними вы можете здесь: Часто задаваемые вопросы по ипотечному страхованию. Если вы ищете самую выгодную страховку по ипотеке, мы поможем подобрать ее! Главная страница Статьи Всё о страховании при ипотеке.

Всё о страховании при ипотеке Покупка квартиры в ипотеку — непростая процедура, которая требует от заемщика много внимания, сил, нервов, времени. Приходится одновременно решать огромное количество задач, одна из важных — оформление страхового полиса.

Содержание [скрыть] 1. Можно ли отказаться от страховки при оформлении ипотечного кредита? Страхование недвижимости. Страхование жизни. Страхование титула. Выбираем страховую компанию: на что обращать внимание. Отказ от страховки после оформления договора. А что с налоговым вычетом? Во-первых, между клиентом и страховой присутствует промежуточное звено, которое многие заемщики считают лишним, — банк.

Во-вторых, этот самый банк стремится навязать клиенту комплексную страховку — при активной поддержке страховой компании. Противостоять натиску банка и страховщика способен не каждый.

И в итоге заемщик ставит свою подпись в договоре, страхующем не только объект залога дом или квартиру , но и титул право собственности , свою жизнь. Страхование недвижимости Одна из важнейших характеристик ипотечного страхования — страховая сумма. При расчете ставки агент будет принимать во внимание множество факторов: размер займа. Действует следующая закономерность: чем больше тело кредита, тем более высоким будет коэффициент; страховой период.

А здесь можно наблюдать обратную закономерность: чем на более длительный срок вы заключаете кредитный договор, тем ниже будет стоимость страховки в пересчете на год; технические характеристики недвижимости. Агент учитывает материал перекрытий дерево или бетон , материал стен монолит, дерево или кирпич , количество этажей в здании, состояние фундамента и кровли, состояние коммуникаций — систем водоотведения, водоснабжения, газоснабжения, электропроводки; территориальное расположение квартиры или дома.

Страхование жизни Страхование жизни при ипотеке не является обязательным, и теоретически вы можете отказаться от этой опции. Стоимость страхования жизни зависит от разных факторов — это: возраст заемщика; пол; наличие хронических заболеваний; условия жизни; профессия и условия работы если заемщик трудится на опасном или вредном производстве, ставки повышаются. Страхование титула Еще одна опция, которую часто пытаются навязать банки и страховые агенты — страхование титула для ипотеки.

Выбираем страховую компанию: на что обращать внимание У многих заемщиков, изучивших невыгодные предложения страховщиков, предложенных банками, возникает закономерный вопрос — можно ли страховать ипотеку в другой страховой компании? Отказ от страховки после оформления договора Активность, настойчивость банковских и страховых агентов иногда сбивает с толку. Перед оформлением вычета убедитесь, что ипотечный договор соответствует определенным условиям: договор должен быть заключен на срок более пяти лет; заемщик должен застраховать свою жизнь; в качестве выгодоприобретателей по договору указываются близкие родственники ипотечника родители, супруг, дети ; на протяжении прошлого календарного года заемщик должен работать и своевременно выплачивать НДФЛ.

Ипотечное страхование Страхование жизни при ипотеке Титульное страхование. Это будет интересно Обязательно ли страховать жизнь и квартиру по ипотеке каждый год? Покупка жилья в ипотеку — ответственный шаг, к которому следует подходить взвешенно. Ипотечный кредит является долгосрочным, поэтому важно иметь четкое представление о сумме, которую предстоит выплачивать ежемесячно на протяжении многих лет.

Страхование жизни: зачем нужно и как выбрать

Заключение заемщиками страхового контракта превратилось в неотъемлемую часть сделки по приобретению квартиры с помощью ипотечного кредита. Страхование жизни для ипотеки остается добровольным, но большинство банков настаивает на оформлении соответствующего договора между физическими лицами и компаниями-страховщиками. Разберемся в том, что следует знать об упомянутом продукте. СК внесет сумму оставшейся перед банком задолженности за страхователя. При отсутствии полиса физическому лицу или его родственникам придется самостоятельно изыскивать средства для погашения задолженности перед организацией-кредитором.

Нюансы страхования квартиры при ипотеке

Выдача ипотечного кредита сопровождается предложением целого набора полисов для защиты от самых разных рисков: от утраты или повреждения предмета залога квартиры, дома и прекращения или ограничения права собственности на предмет залога титульное страхование до потери работы, трудоспособности или ухода из жизни заемщика. Из всего этого списка обязательным по закону является только страхование залоговой недвижимости. Отказаться от него нельзя.

Такой необычайный рост связан с неопределенностью на рынке на протяжении всего прошлого года из-за изменений в законодательстве и введения проектного финансирования. Так, финансовая нагрузка на рядового потребителя, даже при прочих равных, возрастает.

Покупка квартиры в ипотеку — не только шанс обзавестись своим жильем, если нет всей суммы, но и ответственный шаг в жизни человека. Как избежать ипотечных рисков и сэкономить на страховке.

Ипотечное страхование — стремительно развивающееся направление в страховой сфере. И одно из наиболее проблемных.

В каких случаях ипотечный заемщик сможет отказаться от страховки

Минувший год показал рекордный рост не только ипотечных кредитов, но и рефинансирования ипотеки. В феврале этого года Банк России рекомендовал банкам предусмотреть в новых ипотечных договорах возможность снижения ставок по кредиту при снижении ключевой ставки ЦБ. А также разрешил снижать ставки и старым хорошим клиентам без наращивания резервов. Однако это не значит, что банки перестанут друг у друга сманивать клиентов, предлагая рефинансирование на выгодных условиях.

Это следует из сообщения кредитной организации об увеличении возраста клиентов, которые могут заключить договор страхования жизни при оформлении ипотечного кредита. Теперь максимальный возраст ипотечного заемщика должен составлять 60 лет для женщин и 65 лет для мужчин на дату окончания договора страхования.

Лишние траты или забота о будущем? Обязательно ли страхование при ипотеке

.

НЮАНСЫ СТРАХОВАНИЯ КВАРТИРЫ ПРИ ИПОТЕКЕ

.

Главная страницаСтатьиВсё о страховании при ипотеке Отказ от страховки после оформления договора. 7. банки при заключении комплексного страхования по ипотеке предлагают Важно не забывать и о том, что страхование жизни и здоровья при ипотечном кредитовании — это​.

Сбербанк повысил по страховке возраст ипотечного заемщика до 60–65 лет

.

Страхование жизни для ипотеки

.

.

Как я экономлю на ежегодном ипотечном страховании

.

.

ВИДЕО ПО ТЕМЕ: КАК СЭКОНОМИТЬ НА СТРАХОВКАХ ПРИ ИПОТЕКЕ / Сбербанк
Комментарии 5
Спасибо! Ваш комментарий появится после проверки.
Добавить комментарий

  1. birthpoldosuf1987

    Тарас, пожалуйста снимайте статичное видео, вас тинейджеры не смотрят. Слушать глубокое дыхание тоже не всегда уместно. Извините.

  2. Власта

    Здравствуй совок.секса у нас нет.

  3. Аскольд

    Сто раз подумай прежде чем сделать.Вот такой совет для владельцев евроблях??

  4. Тимур

    Нас очередной зар поимели, до этого была дыра в законе, и люди ей пользовались, катали себе по тихой на бляхах. А у чинуш та что-то горело, сколько лаве не попадает им в карман, вот и замутили всю эту схему с забостухой, под шумок, типа благое дело, легалезовать тачки, а вышло как всегда ????????

  5. anlarfisol

    Алексей, для ГПК, КАС, КоАП совет Добровинского вполне подходит!